Les Meilleures Banques Auto-entrepreneurs

TOP 3 des Meilleures banques auto-entrepreneurs

logo qonto

#1 : QONTO

⭐ Note : 9.5/10

✅ La pionnière des banques en ligne


💬 « On aime pour son interface, sa gamme d’offres complète et sa transparence. »

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logo shine banque

#2 : SHINE

⭐ Note : 9.3/10


✅ La néobanque aux tarifs attractifs


💬 « On aime pour ses tarifs abordables, ses garanties pro et la qualité du service client. »

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logo anytime banque

#3 : ANYTIME

⭐Note : 9.1/10


✅ Un banque en ligne novatrice


💬 « On aime pour ses nombreux services et produits financiers. »

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Le classement des meilleures banques auto-entrepreneurs 🏆

🧙‍♂️ Note de la rédaction : Ce classement des meilleures banques pour auto-entrepreneurs peut évoluer à tout moment. Il s’appuie sur des critères d’évaluation précis, mais puisque nous avons tous des attentes et des besoins différents, il peut ne pas vous convenir. Soyez sûr d’une chose : Toutes les banques présentées dans ce classement sont fiables. ✅ Nous ne donnerons jamais notre avis sur des produits / services douteux et non-qualitatifs.

🥇 Qonto

présentation de qonto la banque en ligne

Qonto est l’une des premières néobanques françaises. 🇫🇷

Elle s’adresse à tous les types d’entrepreneurs, quelque soit votre statut juridique (micro-entrepreneur, EURL, SAS, SASU, etc.).

Cette solution est idéale pour ouvrir un compte pro dédié à votre activité, puisque Qonto propose une large gamme de services et de fonctionnalités.

Si vous cherchez une bonne banque en ligne, Qonto est une valeur sûre ! 👌

Si elle n’est pas la moins chère du marché, elle reste moins chère qu’une banque traditionnelle.

Et son rapport qualité/prix est excellent.

Vous pouvez ouvrir un compte à partir de 9€/mois (recommandé pour les auto-entrepreneurs).

En savoir plus sur Qonto ? Découvrez notre revue complète (Test, avis…)

Avantages de Qonto

✅ Ouverture rapide (moins de 10min)

✅ Excellente service client

✅ De nombreux service pour entreprises (gestion comptable et administrative)

✅ Adapté à tous les profils d’entrepreneurs

Inconvénients de Qonto

❌ Pas d’offre gratuite

❌ Pas de dépôt d’espèce, de chèque ni de découvert autorisés

logo qonto

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30 jours d’essai gratuit !

🏆 La néobanque la mieux notée par ses utilisateurs.

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🥈 Shine

présentation de la néobanque shine

Shine est une banque en ligne pour tout type d’entrepreneurs (auto/micro, EURL, SASU, SARL, SAS, SCI, etc.). Si nous vous la présentons aujourd’hui, c’est qu’elle comporte de nombreux avantages !

A commencer par ses tarifs abordables (à partir de 7.90€/mois).

Mais Shine a su se distinguer au fil des ans, par une qualité de service et de support client presque irréprochable. 🙏

Cette néobanque vous donne accès à un IBAN français, avec la possibilité de déposer chèques et espèces.

Shine est également idéale pour vous simplifier de nombreux tâches administratives ou comptables.

En somme, elle fait tout (ou presque) ce qu’une néobanque doit faire… Et le fait bien !

Si vous cherchez à ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle, celle-ci saura vous apporter satisfaction. 👍

En savoir plus sur Shine ? Découvrez notre revue complète (Test, avis…)

Avantages de Shine

✅ Excellent support client (rapide et réactif)

✅ Une offre de prix très abordable (moins cher que certains concurrentsà

✅ Des services adaptés à tous les types d’entreprises

✅ Bénéficiez d’un mois offert sur votre abonnement Shine

Inconvénients de Shine

❌ Les virements SWIFT sont indisponibles

❌ Des frais s’appliquent pour les transactions étrangères

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1 mois d’abonnement offert

🏆 La néobanque au service des entrepreneurs, élue service client de l’année 2024.

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🥉 Anytime

présentation de anytime la banque en ligne des entrepreneurs

Anytime (filiale de l’opérateur Orange), est une noébanque fiable, sur laquelle vous pourrez ouvrir en un rien de temps un compte professionnel pour votre entreprise.

Cette banque en ligne offre bon nombre d’avantages à ses utilisateurs, notamment sur la gestion administrative et comptable, facilité grâce à son application.

En termes de prix, ouvrir un compte pro sur Anytime est abordable comparé à d’autres banques en ligne, et aux banques traditionnelles (à partir de 9.50€ HT/mois).

Petit + pour les commerçants : Un TPE est offert pour tout abonnement à Anytime.

Cette banque s’adapte à tous les statuts juridique (auto-entrepreneur, SARL, EURL, SAS, SCI, associations…). et vous permet d’obtenir un IBAN français.

En bref, Anytime est un très bonne banque en qui vous pouvez avoir confiance. 👍

En savoir plus sur Anytime ? Découvrez notre revue complète (Test, avis…)

Avantages de Anytime

✅ Des conseillers français à votre écoute

✅ Des offres adaptées à tous les types d’entreprises

✅ Des solutions d’accompagnement pertinentes

✅ Des tarifs abordables (-30% sur l’abonnement annuel)

Inconvénients de Anytime

❌ Pas de chéquier

❌ Des frais applicables pour les transactions à l’étranger

logo anytime banque

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🏆 La néobanque des entreprises aux service novateurs

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Avoir un compte dédié à son activité d’auto-entrepreneur : c’est obligatoire ?

En tant qu’auto-entrepreneur, avoir un compte dédié à votre activité n’est pas une obligation légale. Sauf si vous dépassez un chiffre d’affaires de 10.000€ pendant deux années consécutives. Dans ce cas, il sera obligatoire d’ouvrir un compte dédié (loi PACTE de mai 2019).

Ce compte, dédié à votre auto-entreprise devra alors vous servir à encaisser vos factures (et recevoir l’argent de vos clients), payer vos charges, et transférer votre salaire/revenu vers votre compte bancaire personnel.

🧙‍♂️ Note d’information : Un compte dédié n’est pas forcément un compte « professionnel ». Vous pouvez tout à fait ouvrir un deuxième compte courant personnel, qui sera dédié à votre entreprise. Cependant, avoir un compte professionnel peut vous faire bénéficier de certains avantages, et vous simplifier la tâche dans la gestion de votre activité entrepreneuriale.

Attention : Pour les entreprises type EURL, SAS, SASU, SARL, ouvrir un compte bancaire professionnel est obligatoire, et ce dès la lancement de la société.

Les avantages d’ouvrir un compte dédié à son auto-entreprise

Même si vous ne dépassez pas le seuil obligatoire, avoir un deuxième compte dédié à son activité auto-entrepreneuriale comporte plusieurs avantages.

👉 Premièrement, le fait d’avoir un compte uniquement dédié à sa boîte, vous permet d’avoir une vision plus claire de vos mouvements bancaires.

Mélanger ses revenus/dépenses de la vie quotidienne, à ceux de votre activité n’est pas une bonne chose. Si vous souhaitez retrouver une information dans votre relevé de compte, avoir deux comptes séparés sera moins casse-tête pour vous.

👉 Deuxièmement, cela vous permettra également d’éviter les problèmes de trésorerie. Puisque vous toucherez l’argent de vos clients sur votre compte pro ou dédié, il conviendra également de payer vos factures et vos cotisations sociales avec ce même compte.

De cette manière, vous serez mieux en mesure d’anticiper vos futures transactions.

👉 Troisièmement, avoir un compte dédié à son auto-entreprise peut vous éviter du stress. En cas de contrôle de l’Urssaf (oui, ça arrive ! 😬), vous pourrez plus facilement prouver l’exactitude de vos déclarations de chiffre d’affaires.

Et cela montre aux agents de contrôle, que vous faites les choses en ordre. Ce qui renvoie un meilleur signal à l’Urrsaf.

👉 Enfin, et cela concerne les commerçants : Avoir un compte pro vous permet d’obtenir un terminal de paiement, et de simplifier grandement vos encaissements.

Sans compter le fait que si votre entreprise s’agrandit (et on vous le souhaite), avoir un compte pro dédié à votre activité bien tenu, prouvera à votre banque tout votre sérieux. En cas de prêt bancaire, vous pourrez montrer vos qualités de gestionnaire.

Néobanque ou banques traditionnelles : que choisir ?

Vous vous demandez si ouvrir un compte pro ou dédié auprès de votre banque personnelle est une bonne chose ? Ou s’il n’est pas préférable d’ouvrir un compte chez une autre banque, comme une néobanque ?

En règle générale, nous avons tendance à faire confiance à notre banque initiale. De plus, nous savons qu’un interlocuteur direct (notre conseiller bancaire) peut être facilement contacté en cas de problème.

Les banques traditionnelles (Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d’épargne, CIC, etc.) offrent également des services variés, tels que la possibilité d’avoir un découvert, ou d’avoir un chéquier.

Mais les banques traditionnelles ont plusieurs points faibles :

  • 👎 Elles sont généralement plus chères que les néobanques.
  • 👎 Elles sont plus regardantes et peuvent vous brider à certains égards.
  • 👎 Leurs interfaces sont généralement nazes.
  • 👎 Les délais de transaction peuvent être élevés.

Depuis une dizaine d’années, les banques en ligne ont explosé, venant concurrencer nos vieilles banques traditionnelles.

Qonto, Shine, Anytime, Revolut, N26, Monabanq… Toutes ces sociétés de technologie financière (qu’on appelle Finetch) ont su attirer de nombreux clients. Particuliers comme Professionnels, ces néobanques ont séduit bon nombre de personnes en France et à travers le monde.

Et pour cause, elles offrent des avantages que les banques traditionnelles n’ont pas.

En effet, les banques en ligne proposent généralement des tarifs beaucoup moins élevés (la plupart sont mêmes gratuites). Mais elles offrent également des services plus qualitatifs, comme un meilleure délai de transaction.

Banques en ligne pour Auto-entrepreneurs : comment ça marche ?

De manière générale, les banques en ligne ne demandent pas énormément d’efforts pour ouvrir un compte. Chez certaines néobanques, l’ouverture d’un compte peut prendre quelques minutes à peine.

Pour ouvrir un compte en banque dédié à votre auto-entreprise sur une banque en ligne, vous devrez fournir :

  • Une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport ou titre de séjour)
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
  • Un numéro de SIRET (ou un extrait Kbis) pour prouver que vous être un professionnel

Chaque banque a ses propres prérogatives.

Mais 9 fois sur 10, ces documents vous seront demandés.

Dès lors que votre compte vous a été approuvé, vous aurez accès à votre application sur votre téléphone.

De là, vous pourrez consulter votre ou vos comptes, réaliser des transactions, contacter le support client, etc.

Tout est gérable depuis votre application bancaire.

Vous pourrez également changer d’abonnement. Si vous désirez obtenir de meilleurs services bancaires, vous pourrez opter pour un plan Premium. Mais aussi commander votre carte bancaire, etc.

Comment bien choisir une banque en ligne pour son activité d’auto-entrepreneur ?

Pour bien choisir sa néobanque (ou banque en ligne), plusieurs critères sont à prendre en compte.

➡️ La première chose à prendre en compte, est la diversité des produits/services offerts.

En effet, si vous souhaitez ouvrir un compte dédié à votre activité via une néobanque, il sera préférable que cette dernière puisse répondre à vos besoins comme :

  • Avoir un compte courant
  • Avoir une carte bancaire
  • Bénéficier d’assurances suffisantes
  • Pouvoir contracter un crédit pro
  • Obtention d’un IBAN français
  • Réaliser des virements instantanés
  • Possibilité de faire des virements SEPA et des prélèvements bancaires
  • Possibilité de générer des factures ou des devis
  • Etc.

➡️ La deuxième chose importante à vérifier est la qualité du support client. Rien ne vaut le confort d’un interlocuteur direct, comme son conseiller bancaire (quoique… ça dépend des fois.). En règle générale, les banques en ligne ne permettent pas de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Vous devrez vous contenter d’un service de tchat en ligne, ou d’un centre d’appel.

Mais cela ne veut pas dire que le service client soit insatisfaisant. Certaines néobanques sont réputées pour la qualité de leurs services (écoute, réactivité, sympathie).

➡️ Enfin, la troisième chose à prendre en compte est le prix.

Souvent, les nébanques proposent des prix d’entrée très alléchants, avec en prime des Bonus pour finir de vous convaincre d’aller chez eux. Mais toutes proposent des plans supérieurs, dit Premium, offrant de meilleurs avantages à leurs clients.

La plupart du temps, l’ouverture d’un compte pro chez une néobanque est gratuit, ou très peu cher.

Mais nous vous conseillons de comparer les différentes offres, avant de faire votre choix.

Opter pour la moins cher, n’est pas toujours une bonne chose.

Mais pour vous éviter cela, nous avons déjà fait le tri, et sélectionné pour vous les banques en ligne qui affichent le meilleur rapport qualité/prix. 🙂

En résumé les meilleures banques auto-entrepreneurs

Après toutes ces informations, résumons quels sont les meilleures banques pour votre autoentreprise

  1. Qonto : La meilleure banque en ligne pour auto-entrepreneurs
  2. Shine : L’une des banques en ligne les moins chères du marché
  3. Anytime : La néobanque aux services novateurs.

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